入会審査でなぜ落ちる？

入会希望者から申込書が送られてくると、

カード会社はそれをもとに入会審査を行います。

その内容は、大きく分けて、本人確認と返済能力についてです。

本人確認というのは、入会希望者が本当にその人であるのかどうか

ということを確認することです。

年齢、職業、勤務先、自宅住所などを通じて、確かにその人本人なのかを調べます。

この場合、電話帳に名前が記載されていなかったり、

勤務先に連絡しても「いません」としか対応されなかった場合には、

入会を断られる可能性もあります。

返済能力についてはカード会社にとって最重要です。

年収はいくらで、安定しているか、賃貸か持ち家かなどを調べます。

カードの発行後も、カード会社は数年ごとに

会員のカードの使い方に異常がないかどうかを調べます。

急にキャッシングが増えたとか、支払いが滞りがちになってきたとか、

短期的に集中的に利用しだしたなどの異常を見つけた場合、

カード会社がその会員に問い合わせを行うこともあります。

予想を超えた利用状況の場合は、カードが解約されてしまう場合もあります。

以上のように、カード会社が独自に蓄積しているデータに基づいて診査するものもありますが、

さらに入会の審査では、信用情報機関からのデータを取り入れ、

自社のデータではつかめない広範囲の利用状況も調査します。

その入会希望者が他社ではどのような借入を行っていたか、

ブラックリストに載っていないかなど、過去のデータ履歴を調べます。

この信用情報機関とは、全国各地にある銀行協会個人信用センターや、

株式会社信用情報センターなどがあります。

3ヶ月以上延滞すると、その人の名前はブラックリストに載り、

新たにカードを作ることができなくなってしまいます。

このように、カード会社は自社データによる審査と、信用情報センターから得た情報を照合して、

独自の総合的判断を加えて入会の可否を決めているのです。

とはいえ、一度ブラックリストに載ったからといって、

「もう自分は一生、クレジットカードは作れない」ということはありません。

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